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PRESS CENTENR互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)融(rong)在帶來跨界(jie)競爭(zheng)的(de)(de)同時，加速(su)了互(hu)聯(lian)網(wang)與(yu)(yu)金(jin)(jin)融(rong)的(de)(de)深度融(rong)合，促使銀行等傳(chuan)統金(jin)(jin)融(rong)機構必須(xu)轉變(bian)經營(ying)理念和(he)商(shang)業(ye)模式。多家銀行近(jin)期發布的(de)(de)2015年(nian)年(nian)報顯示，順應金(jin)(jin)融(rong)大潮發展(zhan)，銀行業(ye)主動加強與(yu)(yu)互(hu)聯(lian)網(wang)跨界(jie)企(qi)業(ye)的(de)(de)合作，實現優勢互(hu)補和(he)共贏，在跨界(jie)競合關系中(zhong)構建大格(ge)局，迎來大發展(zhan)。
電(dian)商平臺“快馬(ma)加鞭”
銀(yin)(yin)行(xing)(xing)跨界“觸電”，電子(zi)商務是其競爭主戰場(chang)，時(shi)下銀(yin)(yin)行(xing)(xing)網絡(luo)商城早已成為(wei)了各大銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的標配。大型銀(yin)(yin)行(xing)(xing)中(zhong)，工行(xing)(xing)“融e購”、 農(nong)行(xing)(xing)“e商管家”、中(zhong)行(xing)(xing)“中(zhong)銀(yin)(yin)易商”、建行(xing)(xing)“善融商務”、交(jiao)行(xing)(xing)“交(jiao)博匯”均(jun)已陸(lu)續上線。
工行(xing)年報顯(xian)示，2015年，“融(rong)e購(gou)”平臺(tai)(tai)(tai)全(quan)年累計實現交易(yi)額(e)超過8000億元(yuan)，注(zhu)冊客戶(hu)超過3000萬戶(hu)。工行(xing)“融(rong)e購(gou)”平臺(tai)(tai)(tai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)范(fan)圍廣泛(fan)，業(ye)(ye)(ye)務(wu)領域(yu)涵(han)(han)蓋B2C、B2B和B2G(企業(ye)(ye)(ye)與政(zheng)府采購(gou)電(dian)商(shang)平臺(tai)(tai)(tai))，所提供的(de)商(shang)品(pin)(pin)和服務(wu)涵(han)(han)蓋日(ri)常(chang)消(xiao)費品(pin)(pin)、金融(rong)產(chan)品(pin)(pin)、地(di)產(chan)、旅游、汽車、交易(yi)、集中采購(gou)等(deng)領域(yu)。工行(xing)還聯(lian)合國內多家(jia)知名(ming)房地(di)產(chan)公司打造“線(xian)(xian)上(shang)選房、線(xian)(xian)上(shang)按(an)揭(jie)、線(xian)(xian)上(shang)支付”的(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)模式，銷售額(e)超過220億元(yuan)。上(shang)線(xian)(xian)西班牙(ya)館、加拿大館等(deng)8家(jia)海外館，提供跨境電(dian)商(shang)服務(wu)。以旅游和農產(chan)品(pin)(pin)為切入點，探索基(ji)于銀證合作的(de)電(dian)商(shang)新模式。
建行年報顯示，“善融商務”堅(jian)持(chi)“精專特優”和(he)“涉農深(shen)耕”的思路，推(tui)廣信用卡積分直接(jie)購物功能和(he)差旅機票購買服務，引入微軟官方旗艦(jian)店入駐(zhu)，開(kai)展(zhan)聯合營銷，實現(xian)快速發(fa)展(zhan)，累計成交金(jin)額達到670.99億(yi)元，當(dang)年活躍商戶數為11087戶。
農(nong)行(xing)在(zai)年(nian)報中提到，電子商(shang)(shang)務平臺(tai)順應“互聯網+”時代(dai)生(sheng)產(chan)經營模式(shi)變(bian)革(ge)趨(qu)勢，以B2B電子商(shang)(shang)務為突(tu)破，打造覆蓋城鄉，連接農(nong)行(xing)、企業(ye)和終端(duan)消(xiao)費者的(de)全產(chan)業(ye)鏈商(shang)(shang)務平臺(tai)，不斷(duan)強化對公(gong)客(ke)戶和“三(san)農(nong)”資源優勢在(zai)商(shang)(shang)業(ye)生(sheng)態體系(xi)構建中的(de)作用。
股份制銀(yin)行中(zhong)，去年光大銀(yin)行整(zheng)合(he)電子商(shang)務平(ping)臺“購(gou)精(jing)彩”商(shang)城成功(gong)上線，銀(yin)行系(xi)電商(shang)再添新秀。截至2015年底，光大“購(gou)精(jing)彩”商(shang)城上線一個月(yue)，注(zhu)冊(ce)用戶(hu)(hu)超過(guo)7萬戶(hu)(hu)，銷售額近5000萬元，并成功(gong)為中(zhong)國黃金集(ji)團打造了電商(shang)平(ping)臺，實現了向(xiang)傳統企業(ye)輸出電商(shang)綜(zong)合(he)服務方(fang)(fang)案模(mo)式的突破，全方(fang)(fang)位“e電商(shang)”綜(zong)合(he)解(jie)決方(fang)(fang)案漸成規模(mo)。
銀(yin)行(xing)做電商(shang)，更看重(zhong)通過服務增加用戶(hu)的黏性。光大銀(yin)行(xing)相關負責人表示：“光大銀(yin)行(xing)做電商(shang)以客(ke)戶(hu)為中心，重(zhong)點不(bu)是(shi)銷售商(shang)品(pin)，而是(shi)服務客(ke)戶(hu)、配套金融產品(pin)，在商(shang)業(ye)模式上將進行(xing)更多方向的嘗試。”
工行也(ye)在年報中表示，通過“融(rong)e購”電商平臺聚合客(ke)戶(hu)和商戶(hu)，連接交易(yi)與融(rong)資，創(chuang)新金融(rong)與商業相融(rong)合的(de)新型客(ke)戶(hu)關系，提升客(ke)戶(hu)的(de)黏(nian)性和活(huo)躍度。
不過，也應(ying)看到(dao)，雖然網(wang)絡商(shang)城(cheng)幾乎成(cheng)了(le)當下(xia)各(ge)大銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)標配(pei)，但(dan)(dan)并非所(suo)有(you)銀(yin)(yin)行(xing)電(dian)商(shang)都受到(dao)消費者(zhe)的(de)(de)(de)認可。在一些(xie)銀(yin)(yin)行(xing)電(dian)商(shang)平(ping)臺上，許多商(shang)品無人問(wen)津，成(cheng)交量為零。業內專(zhuan)家分析，雖然銀(yin)(yin)行(xing)在現金(jin)(jin)流(liu)(liu)上具有(you)天(tian)(tian)然的(de)(de)(de)優勢，但(dan)(dan)由于信息(xi)流(liu)(liu)和物(wu)流(liu)(liu)的(de)(de)(de)投入欠(qian)缺(que)，使(shi)得銀(yin)(yin)行(xing)電(dian)商(shang)先(xian)天(tian)(tian)存在跛腿(tui)缺(que)陷(xian)。銀(yin)(yin)行(xing)應(ying)依托在大數據(ju)挖掘(jue)上具有(you)的(de)(de)(de)優勢和潛力(li)，把物(wu)流(liu)(liu)、資金(jin)(jin)流(liu)(liu)和信息(xi)流(liu)(liu)進行(xing)整(zheng)合，創(chuang)造一種新的(de)(de)(de)互聯網(wang)金(jin)(jin)融模(mo)式(shi)。
大(da)數(shu)據(ju)推動銀行轉型
金融行業(ye)在大數(shu)據(ju)方面有著先天優勢(shi)。在新(xin)的(de)技(ji)(ji)術背景(jing)下，加強對大數(shu)據(ju)技(ji)(ji)術的(de)掌控(kong)，將科技(ji)(ji)創(chuang)新(xin)與業(ye)務創(chuang)新(xin)相融合，最大限度地發揮信息創(chuang)造價值的(de)力量，已成(cheng)為(wei)銀(yin)行轉型發展的(de)重(zhong)要(yao)推動力。
建行年(nian)報介(jie)紹，該行依托新(xin)一代核心(xin)系(xi)統，增強大數據采集管(guan)理應用能力，實現了產品和(he)渠道分(fen)離，初(chu)步建成(cheng)流程銀行，企業級會(hui)計引擎實現交易與核算(suan)分(fen)離，企業級數據管(guan)理體系(xi)和(he)能力基本成(cheng)型，信息系(xi)統正逐步接近國際一流水(shui)平。
農(nong)行(xing)年報表(biao)示，以(yi)大數據(ju)(ju)應用(yong)為(wei)基礎，農(nong)行(xing)面向全網用(yong)戶提供(gong)(gong)集網絡支付、網絡融資(zi)、投(tou)資(zi)理財(cai)、信息(xi)服務(wu)(wu)、供(gong)(gong)應鏈金融為(wei)一體的(de)五大產品(pin)線。投(tou)資(zi)理財(cai)產品(pin)線依托互聯網技術和數據(ju)(ju)分析技術，提供(gong)(gong)豐富、便(bian)捷的(de)線上資(zi)產保值增(zeng)值和投(tou)資(zi)交易(yi)(yi)服務(wu)(wu)，兼顧客戶資(zi)產收益(yi)和流動(dong)(dong)性。信息(xi)服務(wu)(wu)產品(pin)線基于金融交易(yi)(yi)、商務(wu)(wu)活動(dong)(dong)等(deng)信息(xi)數據(ju)(ju)，以(yi)專(zhuan)業的(de)市(shi)場(chang)研(yan)究能力為(wei)依托，為(wei)客戶提供(gong)(gong)財(cai)務(wu)(wu)診(zhen)斷(duan)、投(tou)資(zi)分析、征信與風險評估等(deng)專(zhuan)業化、管家式信息(xi)增(zeng)值服務(wu)(wu)。
業(ye)內人士表示，信息技(ji)術(shu)(shu)正在從產業(ye)基礎走向產業(ye)核(he)心。而銀行(xing)業(ye)作為與信息技(ji)術(shu)(shu)深度結合(he)的行(xing)業(ye)，互(hu)聯網思(si)維(wei)和(he)(he)決(jue)策數(shu)據(ju)化已開始嵌入經營(ying)管理(li)的全流程。從多家銀行(xing)公布的年報看，銀行(xing)業(ye)正在抓緊解決(jue)內部(bu)數(shu)據(ju)挖掘(jue)分析和(he)(he)外部(bu)資源的安全整合(he)利用問題，通過(guo)大數(shu)據(ju)的高效應用，加速推進(jin)銀行(xing)業(ye)的轉型升級(ji)和(he)(he)可持續發展。
網絡貸款(kuan)業務實(shi)現(xian)突破
商業銀(yin)行(xing)(xing)介(jie)入電(dian)商的(de)(de)重要目(mu)標之一，便是通(tong)過掌(zhang)握的(de)(de)企(qi)業交(jiao)易信(xin)息、資金狀況、產品(pin)銷售(shou)等全方位(wei)的(de)(de)信(xin)息數據，構建基于電(dian)商服務(wu)的(de)(de)信(xin)用評級體系，從(cong)而改變銀(yin)行(xing)(xing)傳統的(de)(de)信(xin)貸決(jue)策(ce)主要依賴于客戶(hu)財務(wu)報表和銀(yin)行(xing)(xing)征信(xin)記(ji)錄的(de)(de)方式;更多(duo)地(di)借助電(dian)商平臺豐富的(de)(de)交(jiao)易信(xin)息來分析(xi)客戶(hu)經營狀況，從(cong)而合理安排信(xin)貸資源投放(fang)，控制融資風險(xian)。
借助(zhu)大(da)數據與互聯(lian)網技術，2015年(nian)商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)網絡貸款(kuan)取(qu)得突破。建(jian)行(xing)(xing)(xing)、招行(xing)(xing)(xing)、中信(xin)、民生、浦(pu)發(fa)等多家(jia)銀行(xing)(xing)(xing)均已推出網絡貸款(kuan)業(ye)務，在(zai)線申請、實時審批、自助(zhu)簽約、隨借隨還等成(cheng)為標(biao)配。
農行年報(bao)顯(xian)示，該行網(wang)絡融資(zi)產品線以大數據為決策基礎，建立自(zi)動(dong)(dong)化(hua)數據采集、客戶評(ping)價(jia)和(he)(he)風險(xian)監測體(ti)系，面(mian)向(xiang)小微(wei)、零售(shou)和(he)(he)“三農”客戶提供(gong)批量化(hua)、自(zi)動(dong)(dong)化(hua)網(wang)絡直接和(he)(he)間接融資(zi)服務。
中行亦表示，該行研發(fa)全流程在線的純信用網絡消(xiao)費貸(dai)款產(chan)品——“中銀E貸(dai)”，推廣以“沃(wo)金融”為代表的網絡經營貸(dai)款模式。
為做(zuo)好線(xian)下貸(dai)款業務線(xian)上化，2015年，光大(da)銀(yin)行全面推動二手(shou)房托管配(pei)套(tao)融資、個人(ren)住房公(gong)積金消費貸(dai)款、理財質押(ya)貸(dai)款線(xian)上化、互聯網融資平(ping)臺等網絡貸(dai)款重點(dian)項目。
業內專家表示，隨著技術的(de)(de)進(jin)一步發展和商業模式的(de)(de)創新，未來網絡貸(dai)款在緩解中(zhong)小微企業融(rong)資難方面，將會發揮更積極的(de)(de)作(zuo)用(yong)。
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